Épargne et Finance

Il existe différentes formes d'investissement selon les objectifs, l'horizon de placement et la tolérance au risque de chacun. Voici les deux principales enveloppes utilisées par les Français de l'étranger.

L'assurance-vie

Il semble souvent difficile pour un Français résident à l'étranger de souscrire une assurance-vie française. C'est pourtant possible et légal : certaines compagnies d'assurance proposent des contrats adaptés aux non-résidents.

L'assurance-vie, placement préféré des Français, est un outil d'épargne à moyen et long terme. Elle permet de mettre de l'argent de côté pour un projet immobilier ou un complément de revenu. Les versements peuvent être uniques, ponctuels et / ou réguliers.

L'assurance-vie française est aussi un outil de transmission, permettant de transmettre un capital dans un cadre fiscal favorable à toute personne que l'on désigne. C'est ainsi un moyen de prévoir sa succession ou de protéger un être cher. Contrairement à un placement offshore, une assurance-vie française peut être conservée au retour en France.

L'assurance-vie est avant tout une enveloppe fiscale, qui peut contenir divers investissements : actions européennes, américaines ou de pays émergents, obligations, fonds immobiliers, produits structurés ou Private Equity. Le choix des supports dépend de l'horizon de placement, de l'espérance de rendement et du niveau de risque accepté.

À lire : Qu'est-ce qu'une assurance-vie ? · Avoir une assurance-vie quand on est expatrié

Le PER

Lancé en octobre 2019, le Plan d'Épargne Retraite est une solution d'épargne à long terme dédiée à la retraite par capitalisation. Plus souple que les systèmes précédents, il permet une sortie à la retraite en rente ou en capital (ou un mix des deux). Il permet de réduire ses impôts grâce aux sommes investies pour sa retraite, ce qui le rend particulièrement intéressant pour un retour en France. Il permet aussi de regrouper sous une même enveloppe les anciens plans de retraite d'entreprise.

Le PER peut être intéressant pour :

• Reprendre le contrôle de son investissement retraite
• Réunir différents plans de retraite en un seul et même endroit
• Défiscaliser des revenus perçus en France
• Profiter de conditions de sortie souples

À lire : Faut-il ouvrir un PER quand on travaille en Asie ? · Récupérez votre épargne retraite d'entreprise !